Was ist eine Tilgung

Was ist eine Tilgung – erklärt, was es ist und welche Vorteile es hat

Was ist eine Tilgung? Unter Tilgung versteht man die Aufteilung eines Kredits in eine Reihe fester Raten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit von einer Bank erhalten, um eine Immobilie zu erwerben, ist die monatliche Rate, die Sie der Bank zurückzahlen, die Tilgung. 

Am Ende des Tilgungsplans wird der Kredit abbezahlt. Auf die Tilgung kommt aber noch der Zinssatz dazu. Bei der Tilgung handelt es sich nur um die reine Rate, Zinsen werden getrennt betrachtet.

Erfahren Sie was eine Tilgung ist und we sie funktioniert

Definition und Beispiele für Tilgung

Die Tilgung bezieht sich auf die Art und Weise, wie Darlehenszahlungen auf bestimmte Arten von Darlehen angewendet werden. In der Regel bleibt die monatliche Zahlung gleich und wird aufgeteilt in Zinskosten (was Ihr Kreditgeber für das Darlehen erhält), die Verringerung des Kreditsaldos (auch bekannt als Tilgung des Darlehens) und andere Ausgaben wie Grundsteuern.

Mit Ihrer letzten Kreditrate tilgen Sie den Restbetrag Ihrer Schulden. Nach genau 30 Jahren (oder 360 monatlichen Zahlungen) haben Sie beispielsweise einen 30-jährige Kredit abbezahlt. 

Tilgungstabellen helfen Ihnen, die Funktionsweise eines Kredits zu verstehen, und sie können Ihnen helfen, Ihren ausstehenden Saldo oder Ihre Zinskosten zu einem beliebigen Zeitpunkt in der Zukunft vorherzusagen.

Wie die Tilgung funktioniert

Die Tilgung lässt sich am besten anhand einer Tilgungstabelle verstehen. Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, wurde die Tabelle zusammen mit Ihren Kreditunterlagen ausgehändigt.

Eine Kredittabelle ist ein Plan, der die monatlichen Darlehenszahlungen auflistet und angibt, wie viel von jeder Zahlung auf Zinsen und wie viel auf das Kapital entfällt. Alle Tilgungspläne enthalten die gleichen Informationen:

  • Geplante Zahlungen: Die erforderlichen monatlichen Zahlungen werden für jeden Monat der Darlehenslaufzeit einzeln aufgeführt.
  • Was ist eine Tilgung: Nach Abzug der Zinskosten wird der Rest Ihrer Zahlung zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet.
  • Zinskosten: Von jeder planmäßigen Zahlung wird ein Teil für die Zinsen verwendet, die sich aus der Multiplikation des verbleibenden Darlehenssaldos mit dem monatlichen Zinssatz ergeben.

Obwohl Ihre Gesamtzahlung in jeder Periode gleich bleibt, zahlen Sie die Zinsen und das Kapital des Kredits jeden Monat in unterschiedlichen Beträgen zurück. 

Zu Beginn des Darlehens sind die Zinskosten am höchsten. Im Laufe der Zeit fließt immer mehr von jeder Zahlung in die Tilgung und Sie zahlen jeden Monat anteilig weniger Zinsen.

Beispiel-Tilgungstabelle

Manchmal ist es hilfreich, die Zahlen zu sehen, anstatt über den Prozess zu lesen. Die nachstehende Tabelle ist ein so genannter Tilgungsplan (oder Tilgungsplan). 

Sie zeigt, wie sich jede Zahlung auf den Kredit auswirkt, wie viel Zinsen Sie zahlen und wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt für den Kredit schulden. 

Dieser Tilgungsplan bezieht sich auf den Beginn und das Ende eines Autokredits. Es handelt sich um einen Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von fünf Jahren und einem Zinssatz von 5 % (mit monatlichen Zahlungen).

Was ist eine tilgung - tabelle

Arten von Tilgungsdarlehen

Es gibt zahlreiche Darlehensarten, die nicht alle auf die gleiche Weise funktionieren. 

Ratenkredite werden getilgt, und Sie zahlen den Saldo im Laufe der Zeit mit gleichmäßigen Zahlungen zurück. Dazu gehören:

Tilgung für Autokredite

Mit diesen Karten können Sie wiederholt Kredite aufnehmen, und Sie können selbst entscheiden, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen, solange Sie die Mindestzahlung leisten. Diese Art von Krediten wird auch als revolvierende Schulden bezeichnet.

Wohnungsbaudarlehen

Auch diese Kredite werden nicht getilgt, zumindest nicht zu Beginn. Während des Zeitraums, in dem Sie nur Zinsen zahlen, tilgen Sie das Kapital nur, wenn Sie über die Zinskosten hinaus zusätzliche Zahlungen leisten. Irgendwann wird der Kreditgeber von Ihnen verlangen, dass Sie Kapital und Zinsen nach einem Tilgungsplan zahlen oder das Darlehen vollständig abbezahlen.

Persönliche Darlehen

Bei dieser Art von Darlehen müssen Sie am Ende der Laufzeit eine hohe Kapitalzahlung leisten. In den ersten Jahren des Kredits leisten Sie kleine Raten, aber irgendwann wird der gesamte Kredit fällig.

Vorteile die Tilgung

Ein Blick auf die Amortisation ist hilfreich, wenn Sie verstehen wollen, wie eine Kreditaufnahme funktioniert.

Verbraucher treffen ihre Entscheidungen oft auf der Grundlage einer erschwinglichen monatlichen Rate. Zinskosten sind ein besserer Weg, um die tatsächlichen Kosten eines Kaufs zu messen. 

Manchmal bedeutet eine niedrigere monatliche Rate tatsächlich, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen. Wenn Sie beispielsweise die Rückzahlungszeit verlängern, zahlen Sie mehr Zinsen.

Mit den Informationen, die in einem Tilgungsplan enthalten sind, können Sie ganz einfach verschiedene Kreditoptionen bewerten. Sie können Kreditgeber vergleichen, zwischen einem Darlehen mit 30 oder 40 Jahren Laufzeit wählen oder entscheiden, ob Sie ein bestehendes Darlehen umfinanzieren möchten. 

Sie können sogar berechnen, wie viel Sie durch eine vorzeitige Tilgung der Schulden sparen würden. Bei den meisten Krediten entfallen alle verbleibenden Zinskosten, wenn Sie sie vorzeitig abbezahlen und bei anderen Fallen Strafzinsen an.

Was ist eine Tilgung: Zusammenfassung

Wie Sie nun festgestellt haben, gibt es viele verschiedene Möglichkeiten ein Darlehn zu Tilgen. Schauen Sie, dass die Art von Tilgung, die Sie wählen, perfekt zu dem Geschäft passt, dass Sie tätigen Wollen.

Für einen Immobilienkredit im Buy-and-Hold Modell geht in den meisten Fällen mit einem festen Zinssatz und einer monatlichen Tilgung einher. Zwar könnte man mit einem Nur-Zins Kredit den monatlichen Cashflow um einiges steigern, allerdings geht man doch ein Risiko ein die Rückzahlung des gesamten Darlehns auf Kreditende zu verschieben.

Dies ist nur zu empfehlen, wenn Sie sicher mit einer deutlichen Wertsteigerung des Objekts rechnen.

Hier unser Blog zu dem Thema, wie Sie die Spekulationssteuer umgehen: 

FAQ

Die Tilgung bezieht sich auf die Art und Weise, wie Darlehenszahlungen auf bestimmte Arten von Darlehen angewendet werden. In der Regel bleibt die monatliche Zahlung gleich und wird aufgeteilt in Zinskosten (was Ihr Kreditgeber für das Darlehen erhält), die Verringerung des Kreditsaldos (auch bekannt als Tilgung des Darlehens) und andere Ausgaben wie Grundsteuern.

Die Tilgung bezieht sich auf die Art und Weise, wie Darlehenszahlungen auf bestimmte Arten von Darlehen angewendet werden. Eine Tilgung von 2% bedeutet, dass Sie jedes Jahr 2% Ihrer Restschulden an den jeweiligen Kreditgeber zurückbezahlen.

Es gibt zahlreiche Darlehensarten, die nicht alle auf die gleiche Weise funktionieren. Ratenkredite werden getilgt, und Sie zahlen den Saldo im Laufe der Zeit mit gleichmäßigen Zahlungen zurück. Dazu gehören: Tilgung für Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Persönliche Darlehen.

Die Tilgung lässt sich am besten anhand einer Tilgungstabelle verstehen. Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, wurde die Tabelle zusammen mit Ihren Kreditunterlagen ausgehändigt. Eine Kredittabelle ist ein Plan, der die monatlichen Darlehenszahlungen auflistet und angibt, wie viel von jeder Zahlung auf Zinsen und wie viel auf das Kapital entfällt.

Bei einer Tilgung von 2% dauert es ca. 40 Jahre.