Privater Darlehnsvertrag

Privater Darlehensvertrag – Diese 14 Punkte sollten Sie kennen

Ein privater Darlehensvertrag oder auch Privatkreditvertrag ist ein schriftlicher Vertrag zwischen zwei Parteien. Er legt fest, wie viel Geld geliehen wird und welche Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits gültig sind.

Der private Darlehensvertrag dient dem Schutz der Parteien im Falle von Meinungsverschiedenheiten oder Streitigkeiten.

Sie sollten nicht nur einen Vertrag aufsetzen, wenn Sie sich Geld von einer Institution oder einem reichen Kreditgeber leihen. Sondern auch, wenn Ihnen ein Freund finanziell unter die Arme greift. 

So ist im Vorhinein alles genau geregelt und Niemand kann sich beschweren, wenn es Sanktionen wegen Vertragsbruch gibt.

Was ist ein privater Darlehensvertrag?

Ein Privatkreditvertrag ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der mit einem offiziellen Kreditgeber – wie einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder zum Beispiel mit einem Freund, der Ihnen Geld leiht, abgeschlossen werden kann. Im Wesentlichen wird darin Folgendes festgelegt.

  1. Den Betrag, den Sie sich leihen
  2. Wann Sie versprechen, das Geld zurückzuzahlen
  3. Gebühren, zu denen Sie sich je nach Fall verpflichtet haben, zum Beispiel wenn Sie die Schulden vorzeitig zurückzahlen oder in Verzug geraten.

Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber vor Gericht klagen, um sein Geld über eine Lohnpfändung oder eine andere Methode zurückzubekommen.

Privater Darlehensvertrag: Besichert oder ungesichert

Bei den meisten Privatkrediten handelt es sich um ungesicherte Kredite, das heißt Sie versprechen die Gelder auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer zurückzuzahlen. 

Wenn Sie einen besicherten Kreditvertrag abschließen, müssen Sie zur Absicherung des Kredits Sicherheiten stellen, zum Beispiel Ihr Auto oder Ihr Haus

Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, können Sie Ihre Sicherheiten an den Kreditgeber verlieren. Achten Sie darauf, dass Sie diesen Abschnitt Ihres privaten Darlehensvertrags.

Wenn Sie der Familie oder engen Freunden Geld leihen, sollten Sie eine offizielle Vereinbarung aufsetzen. Das um Missverständnisse zu vermeiden, die Ihre Beziehung beeinträchtigen könnten. 

Auch wenn es bei kleinen Beträgen, die mit dem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden können, übertrieben erscheinen mag, sollten Sie bei größeren Privatkrediten, deren Rückzahlung länger dauert, den Papierkram erledigen.

Privater Darlehensvertrag im Gesetzbuch

Hierzu der Auszug aus dem BGB.

Was sollte in einem privater Darlehensvertrag stehen?

Ein privater Darlehensvertrag sollte die folgenden Informationen enthalten:

  1. Namen und Adressen des Kreditgebers und des Kreditnehmers
  2. Informationen über den Mitunterzeichner des Kredits, falls zutreffend
  3. Höhe des geliehenen Betrags
  4. Datum der Darlehensgewährung
  5. Voraussichtliches Rückzahlungsdatum
  6. Zinssatz, falls zutreffend
  7. Jährlicher Tilgungssatz
  8. Zahlungsbedingungen, einschließlich der Angabe, ob der Kredit auf Abruf, in Raten oder als Pauschalbetrag gezahlt wird, sowie der Beträge und Termine der Zahlungen
  9. Art der Zahlung
  10. Informationen darüber, wie mögliche Streitigkeiten geschlichtet und/oder beigelegt werden sollen
  11. Konsequenzen und Strafen bei Zahlungsverzug oder Nichtzahlung
  12. Möglichkeiten zur Änderung der Darlehensbedingungen
  13. Sanktionen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits (auch Vorfälligkeitsentschädigung genannt), falls zutreffend
  14. Unterschriften des Kreditgebers und des Kreditnehmers sowie das Datum der Unterzeichnung.

Wie setzt man einen privaten Darlehensvertrag auf?

Während Banken Vorlagen für private Darlehensverträge bereit halten, müssen Sie Ihren eigenen Vertrag aufsetzen, sollten Sie einen Kredit von einer Privatperson aufnehmen.

Je nachdem, wie kompliziert Ihre persönlichen Verhältnisse sind, kann es sein, dass Sie einen Anwalt beauftragen müssen, der Sie dabei an die Hand nimmt. 

Es ist jedoch durchaus möglich, den Vertrag selbst zu erstellen. Sobald Sie sich auf die Bedingungen geeinigt haben, müssen Sie den Kreditvertrag notariell beglaubigen lassen.

Es ist eine gute Idee, sich zusammenzusetzen. Auf diese Art und Weise können Sie nicht nur die Grundlagen klären, sondern auch einen Notfallplan für den schlimmsten Fall zu vereinbaren. 

Dazu können Antworten auf Fragen gehören wie:

  • Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nachkommen kann?
  • Welche Gebühren und Vertragsstrafen wären für Sie beide akzeptabel?
  • Was geschieht, wenn der Darlehensnehmer arbeitsunfähig wird oder stirbt?.

Wo können Sie eine Vorlage für einen Privatkreditvertrag finden?

Im Internet gibt es zahlreiche kostenlose oder kostengünstige Vorlagen, die Ihnen bei der Ausarbeitung eines Privatkreditvertrags helfen. Auch wenn nicht alle Vorlagen für Privatdarlehensverträge auf Ihre Situation zutreffen, so können sie Ihnen doch helfen.

Hier zwei Seiten, die Vorlagen für private Darlehensverträge anbieten

www.rechtsdokumente.de

www.formulare-gratis.de

Zusammenfassung: Privater Darlehensvertrag

Der private Darlehensvertrag kann aus verschiedenen Gründen für beide Parteien – den Kreditnehmer und den Kreditgeber – interessant sein.

Zum einen kann ein potentieller Kreditnehmer, dessen Bonität noch nicht für den Wunschkredit bei einem institutionellen Kreditgeber ausreicht, bei einem privaten Darlehensgeber noch einen Kredit erhalten

Zum anderen sind die höheren Zinsen bei privaten Darlehen für private Kreditgeber attraktiv. Für sie kann es eine weitere gute Möglichkeit sein ihr Geld anzulegen.

Wir hoffen wir konnten Ihnen mit unserem kurzen Guide einen Überblick darüber verschaffen, welche Möglichkeiten es für Sie bei der Aufsetzung eines privaten Darlehensvertrags gibt.

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FAQ

Dort gibt es eigentlich keine Einschränkungen. Ein privater Darlehensvertrag oder auch Privatkreditvertrag ist ein schriftlicher Vertrag zwischen zwei Parteien. Er legt fest, wie viel Geld geliehen wird und welche Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits gültig sind.

Ein privater Darlehensvertrag sollte die folgenden Informationen enthalten:

  1. Namen und Adressen des Kreditgebers und des Kreditnehmers
  2. Informationen über den Mitunterzeichner des Kredits, falls zutreffend
  3. Höhe des geliehenen Betrags
  4. Datum der Darlehensgewährung
  5. Voraussichtliches Rückzahlungsdatum
  6. Zinssatz, falls zutreffend
  7. Jährlicher Tilgungssatz
  8. Zahlungsbedingungen, einschließlich der Angabe, ob der Kredit auf Abruf, in Raten oder als Pauschalbetrag gezahlt wird, sowie der Beträge und Termine der Zahlungen
  9. Art der Zahlung
  10. Informationen darüber, wie mögliche Streitigkeiten geschlichtet und/oder beigelegt werden sollen
  11. Konsequenzen und Strafen bei Zahlungsverzug oder Nichtzahlung
  12. Möglichkeiten zur Änderung der Darlehensbedingungen
  13. Sanktionen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits (auch Vorfälligkeitsentschädigung genannt), falls zutreffend
  14. Unterschriften des Kreditgebers und des Kreditnehmers sowie das Datum der Unterzeichnung.