Nachfinanzierung haus

Nachfinanzierung Haus – Wie man eine Finanzierung erhält

Ihr Haus ist eine, wenn nicht sogar die Investition Ihres Lebens. Eine Nachfinanzierung Ihres Hauses ist eine Möglichkeit, wie Sie Ihr Haus als Hebel für neue Investitionen nutzen können. 

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie eine Refinanzierung vornehmen möchten, zum Beispiel um Bargeld zu erhalten, Ihre Zahlungen zu senken und die Laufzeit Ihres Darlehens zu verkürzen.

Schauen wir uns an, wie die Refinanzierung Ihrer Immobilie funktioniert, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

Nachfinanzierung Haus - was bedeutet das?

Wenn Sie Ihr Haus nachfinanzieren, tauschen Sie im Wesentlichen Ihren aktuellen Kredit gegen einen neuen ein, oft mit neuem Kapital und einem anderen Zinssatz. 

Ihr Kreditgeber verwendet dann den neuen Kredit, um den alten zu tilgen, so dass Sie nur noch ein Darlehen und eine monatliche Zahlung haben.

Es gibt einige Gründe, warum Menschen eine Nachfinanzierung Ihres Hauses anstreben. Diese möchten wir in diesem Artikel behandeln.

Wie funktioniert die Refinzierung eines Hauses?

Der einfachste Weg, Ihren Kredit zu wechseln, ist die Beratung durch einen unabhängigen Bänker.

Sobald die Hypothek vereinbart ist, wird Ihr Makler den Kreditvertrag aufsetzen und der neue Kreditgeber wird den Wechsel der Hypothek von Ihrer derzeitigen Bank veranlassen. 

In diesem Fall brauchen Sie nichts zu unternehmen. Sie können den Hypothekenwechsel auch selbst vornehmen, indem Sie Angebote vergleichen und sich direkt an die Banken wenden, aber im Allgemeinen können Sie mit der Hilfe eines Experten langfristig Geld sparen.

1. Der Antrag

Der erste Schritt dieses Prozesses besteht darin, die verschiedenen Arten der Refinanzierung zu prüfen, um die für Sie am besten geeignete Option zu finden. 

Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, fragt Ihre Bank nach denselben Informationen, die Sie ihm oder einem anderen Kreditgeber beim Kauf Ihres Hauses gegeben haben. 

Sie prüft Ihr Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre Schulden und Ihre Kreditwürdigkeit. Damit kann Sie festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen für eine Refinanzierung erfüllen und das Darlehen zurückzahlen können.

2. Der Zinssatz

Nach der Bewilligung des Kredits haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihren Zinssatz festzuschreiben, damit er sich vor Abschluss des Kredits nicht ändert.

Die Zinsbindung dauert zwischen 5 und 15 Jahren. Die Dauer der Zinsbindung hängt von einigen Faktoren ab, z. B. von Ihrem Wohnort, der Kreditart und dem Kreditgeber. 

Möglicherweise erhalten Sie auch einen besseren Zinssatz, wenn Sie sich für eine kürzere Laufzeit entscheiden, da der Kreditgeber sich nicht so lange gegen den Markt absichern muss.

Seien Sie jedoch gewarnt: Wenn Ihr Darlehen nicht vor Ablauf der Festschreibungsfrist abgeschlossen wird. Dann müssen Sie die Zinsfestschreibung möglicherweise verlängern, was mit Kosten verbunden sein kann.

3. Begutachtung Ihres Hauses

Genau wie beim Kauf Ihres Hauses müssen Sie vor der Refinanzierung eine Schätzung vornehmen lassen. Ihre Bank gibt die Schätzung in Auftrag. Der Gutachter besichtigt Ihre Immobilie und Sie erhalten eine Schätzung des Wertes Ihres Hauses.

Um sich auf die Schätzung vorzubereiten, sollten Sie dafür sorgen, dass Ihr Haus in bestem Zustand ist. 

Räumen Sie auf und erledigen Sie kleinere Reparaturen, um einen guten Eindruck zu hinterlassen. 

Es ist auch eine gute Idee, eine Liste der Verbesserungen zu erstellen, die Sie an Ihrem Haus vorgenommen haben, seit Sie es besitzen.

Wenn der Wert des Hauses gleich oder höher ist als der Kreditbetrag, den Sie refinanzieren möchten, ist die Risikoprüfung abgeschlossen. 

Ihr Kreditgeber wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und Sie über die Einzelheiten Ihres Abschlusses informieren.

4. Unterzeichnung des Kreditvertrags

Einige Tage vor dem Abschluss schickt Ihnen Ihr Kreditgeber den Kreditvertragsentwurf. Darin finden Sie alle endgültigen Zahlen für Ihren Kredit.

Der Abschluss einer Refinanzierung geht schneller vonstatten als der Abschluss eines Hauskaufs. 

Beim Abschluss besprechen Sie die Einzelheiten des Kredits und unterschreiben Ihre Kreditunterlagen. Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie auch alle Abschlusskosten, die nicht mit dem Darlehen verrechnet werden. 

Sobald Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben, haben Sie einige Tage Zeit, um sich zu binden. 

Wenn etwas passiert und Sie aus Ihrer Refinanzierung aussteigen müssen, können Sie von Ihrem Rücktrittsrecht Gebrauch machen. Den Vertrag kann jederzeit vor Ablauf der abgesprochenen Frist kündigen. 

Nachfinanzierung Haus - was sind die Voraussetzungen

Wenn Sie Ihren Kredit seit mehr als zehn Jahren abbezahlt haben, steht es Ihnen frei, Ihren Kredit zu refinanzieren. 

Nach deutschem Recht (§ 489 BGB) haben Sie das Recht, Ihren Kreditvertrag zu kündigen und mit Ihrem Kredit zu einem anderen Kreditgeber zu wechseln.

Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren möchten, Ihr Vertrag aber noch einige Jahre läuft, müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung beziehungsweise Strafzinsen zahlen.

Wenn Sie Ihre Hypothek seit weniger als zehn Jahren abbezahlt haben, lassen die Banken Sie eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, egal ob Sie zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder bei ihnen bleiben. 

Da die Zinssätze derzeit so niedrig sind, wird dies einen sehr hohen Betrag erfordern, so dass es für viele Menschen schwierig ist, eine Refinanzierung durchzuführen.

So können Sie sich einen günstigeren Zinssatz sichern:

1.         nutzen Sie die niedrigsten Zinsangebote aus.

2.         leisten Sie eine beträchtliche Anzahlung.

Warum sollte ich eine Nachfinanzierung meines Hauses anstreben?

Durch eine Nachfinanzierung können Sie die Bedingungen Ihres Kredits positiv verändern.

Was sind die Gründe für eine Nachfinanzierung beim Haus:

1. Sie müssen Ihre Kreditlaufzeit ändern

Es gibt mehrere Gründe, warum Hausbesitzer ihre Kreditlaufzeit ändern wollen oder müssen.

2. Längere Kreditaufzeit

Haben Sie Probleme, die monatlichen Raten zu zahlen? Mit einer Umschuldung können Sie die Laufzeit Ihres Kredits verlängern und Ihre monatlichen Raten senken. 

So können Sie beispielsweise einen Kredit mit einer Laufzeit von 15 Jahren in einen mit einer Laufzeit von 30 Jahren nachzufinanzieren. Damit die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern und Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. 

Wenn Sie Ihre Hypothekenlaufzeit verlängern, erhalten Sie möglicherweise einen etwas höheren Zinssatz. Die Kreditgeber berücksichtigt nämlich die Inflation, und eine längere Hypothekenlaufzeit bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen.

3. Kürzere Kreditlaufzeit

Sie können Ihren Kredit auch in umgekehrter Richtung refinanzieren, das heißt von einem Kredit mit längerer Laufzeit zu einem mit kürzerer Laufzeit. 

Wenn Sie von einem Kredit mit längerer Laufzeit zu einem mit kürzerer wechseln, kommen Sie wahrscheinlich in den Genuss niedrigerer Zinssätze.

In der Regel bedeutet der Wechsel zu einer kürzeren Laufzeit auch, dass sich Ihre monatlichen Raten erhöhen

Vergewissern Sie sich also, dass Sie über ein ausreichendes stabiles Einkommen verfügen, um Ihre neuen Raten zu decken, bevor Sie sich für eine kürzere Laufzeit entscheiden.

4. Sie brauchen Bargeld, um Schulden zu begleichen

Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, verfügen Sie wahrscheinlich über ein Vermögen in Ihrem Haus. 

Ihr Vermögen ist die Differenz zwischen dem Marktwert Ihres Hauses und dem Betrag, den Sie Ihrem Kreditgeber noch schulden. 

Es gibt zwei Möglichkeiten, Eigenkapital zu erwerben: Sie tilgen Ihr Darlehen, oder der Wert Ihres Hauses steigt.

5. Sie möchten Ihr Haus verbessern oder renovieren

Von der Reparatur einer defekten Klimaanlage bis zum Austausch der Fliesen im Badezimmer – irgendwann müssen Sie vielleicht in Ihr Haus investieren. 

Die Nutzung des Eigenkapitals Ihres Hauses kann besser sein als die Aufnahme eines Privatkredits oder die Belastung einer Kreditkarte, denn Cash-Out-Refinanzierungen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als die meisten anderen Methoden.

6. Sie möchten mehr in Ihre Altersvorsorge investieren

Eines der wirkungsvollsten Instrumente, die Sie sich beim Sparen für den Ruhestand zunutze machen können, ist das Prinzip des Zinseszinses

Je früher Sie mit dem Investieren und Sparen beginnen, desto mehr Jahre haben Sie Zeit, um Zinsen auf Ihre Anlagen anzusammeln, bevor Sie in Rente gehen.

Wie lange dauert die Refinanzierung?

Sobald Sie sich auf eine Refinanzierung geeinigt haben, kann es einige Wochen dauern, bis der neue Kreditgeber Ihren Antrag genehmigt und bearbeitet hat. 

Wie lange das dauert, hängt von Ihrer derzeitigen Bank und der neuen Bank ab.

Ihr neuer Kreditgeber muss die üblichen Berechnungen zur Erschwinglichkeit durchführen, bevor er Ihren Kredit bewilligt. Dazu kann die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihrer finanziellen Verhältnisse gehören.

Nachfinanzierung Haus - was kann das kosten?

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Hypothek ohne Vorfälligkeitsentschädigung umzuschulden, muss ein Wechsel nicht unglaublich teuer sein. Es werden aber auf jeden Fall Gebühren auf Sie zu kommen.

Zunächst einmal fallen bei einigen Krediten Verwaltungs- oder Einrichtungsgebühren an, die von Angebot zu Angebot variieren. 

Achten Sie darauf, wenn Sie Kreditangebote vergleichen, denn manche haben zwar außergewöhnliche Zinssätze, sind aber mit teuren Gebühren verbunden, was dazu führt, dass die Gesamtkosten höher sind, als sie auf dem Papier erscheinen.

Bei einer Refinanzierung können auch Makler– und Notargebühren anfallen. 

Daher ist es wichtig, dass Sie sich mit den Kosten in Ihrer speziellen Situation auseinandersetzen, bevor Sie entscheiden, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist.

Zusammenfassung Nachfinanzierung Haus

Es ist wichtig, einen ganzheitlichen Ansatz zu wählen, um festzustellen, ob eine Hypothekenrefinanzierung eine gute Option für Sie ist. Wir hoffen unser Beitrag konnte Ihnen bei der Entscheidungsfindung behilflich sein und Sie sind bezüglich der Nachfinanzierung Ihres Hauses perfekt vorbereitet.

FAQ

Achten Sie darauf, wenn Sie Kreditangebote vergleichen, denn manche haben zwar außergewöhnliche Zinssätze, sind aber mit teuren Gebühren verbunden, was dazu führt, dass die Gesamtkosten höher sind, als sie auf dem Papier erscheinen. Bei einer Refinanzierung können auch Makler– und Notargebühren anfallen. 

Genau wie beim Kauf Ihres Hauses müssen Sie vor der Refinanzierung eine Schätzung vornehmen lassen. Ihre Bank gibt die Schätzung in Auftrag. Der Gutachter besichtigt Ihre Immobilie und Sie erhalten eine Schätzung des Wertes Ihres Hauses.